Tout ce que vous devez savoir sur les frais de clôture au Québec

Acheter ou vendre une propriété au Québec implique bien plus que le simple prix de vente. Les frais de clôture sont une partie essentielle de la transaction et peuvent surprendre les acheteurs et les vendeurs s’ils ne sont pas préparés. Ces frais couvrent les obligations légales, administratives et financières nécessaires pour finaliser la transaction et transférer la propriété.

Voici tout ce que vous devez savoir sur les frais de clôture au Québec pour vous aider à naviguer dans le processus avec confiance.

1. Droits sur les mutations immobilières (Taxe de Bienvenue)

Les droits de mutation, communément appelés taxe de Bienvenue, représentent l’un des plus importants frais de clôture pour les acheteurs au Québec. Ils sont calculés en fonction du prix d’achat de la propriété ou de son évaluation municipale, selon le montant le plus élevé.

Taux d’imposition (2024)

• 0,5 % sur les 55 200 premiers dollars
• 1,0 % sur la partie comprise entre 55 200 $ et 276 200 $
• 1,5 % sur la partie comprise entre 276 200 $ et 500 000 $
• 2,0 % sur la partie comprise entre 500 000 $ et 1 000 000 $
• 3,0 % sur la partie supérieure à 1 000 000 $ (dans certaines municipalités comme Montréal)

Exemple de calcul

Pour une propriété à Montréal avec un prix d’achat de 600 000 $ :

• 0,5 % de 55 200 $ = 276 $
• 1,0 % de (276 200 $ – 55 200 $) = 2 210 $
• 1,5 % de (500 000 $ – 276 200 $) = 3 591 $
• 2,0 % de (600 000 $ – 500 000 $) = 2 000 $
  Total de la taxe de Bienvenue = 8 077 $

Pour calculer vos droits de mutation selon votre ville, utilisez notre outil gratuit : Calculatrice des droits de mutation immobilière.

Le saviez-vous ?

La « taxe de Bienvenue », officiellement appelée taxe sur les mutations foncières, a été introduite au Québec en 1976 dans le cadre de la loi sur l’aide aux municipalités afin d’aider ces dernières à financer les services publics. Son surnom, « Taxe de Bienvenue », provient d’une erreur d’attribution à Jean Bienvenue, le ministre du gouvernement impliqué dans la législation de la taxe. Bien que son nom de famille était « Bienvenue », la taxe n’a aucun lien avec l’accueil des nouveaux propriétaires.

2. Frais de notaire

Au Québec, toutes les transactions immobilières doivent être finalisées par un notaire. Son rôle comprend la rédaction de l’acte de vente, le transfert des fonds et l’enregistrement de la propriété.

Coûts typiques

• Les honoraires varient de 1 000 $ à 2 000 $ en fonction de la complexité de la transaction et de l’expérience du notaire.

Principales responsabilités du notaire

• Vérification du statut juridique de la propriété (p. ex., hypothèques ou charges).
• Enregistrement de la vente et du transfert de propriété auprès du gouvernement.
• Ajustement des taxes foncières, des factures de services publics et des charges de copropriété entre l’acheteur et le vendeur.

3. Ajustements pour coûts payés d’avance

Les acheteurs sont responsables de rembourser au vendeur tous les frais prépayés liés à la propriété. Ceux-ci incluent :

Taxes municipales et scolaires

• Si le vendeur a payé les taxes municipales et scolaires pour l’année entière, l’acheteur rembourse le vendeur pour la partie de l’année pendant laquelle il sera propriétaire du bien.

Frais de copropriété

• Pour les copropriétés, tous les frais de maintenance mensuels payés à l’avance par le vendeur doivent être ajustés.

Services publics

• Les services publics tels que l’électricité, le gas naturel ou le mazout de chauffage qui ont été payés à l’avance seront calculés au prorata et ajustés en conséquence.

4. Frais d’inspection de maison

Bien qu’elle ne soit pas légalement obligatoire, l’inspection préachat est fortement recommandée aux acheteurs et parfois imposée par les prêteurs. Elle permet de s’assurer que le bien est en bon état et d’identifier les problèmes éventuels.

Coûts typiques

• Au Québec, les inspections coûtent généralement entre 400 $ et 1 000 $, en fonction de la taille et du type de propriété.

Qui paie ?

• L’acheteur prend généralement en charge ce coût dans le cadre de son devoir de diligence.

5. Coûts liés à l’hypothèque

Si vous financez l’achat avec un prêt hypothécaire, il y a des coûts supplémentaires à prendre en compte :

Assurance hypothécaire (assurance de la SCHL)

• Si votre mise de fonds est inférieure à 20 %, vous devrez obtenir une assurance hypothécaire auprès de la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) ou d’un organisme similaire.
• La prime est ajoutée à votre prêt hypothécaire et est calculée en pourcentage du montant du prêt (entre 2,8 % et 4,0 %).

Frais d’évaluation

• Les prêteurs exigent souvent une évaluation pour déterminer la valeur du bien immobilier avant d’approuver le prêt.
• Les coûts varient entre 300 $ et 500 $.

Pénalités hypothécaires (pour les vendeurs)

• Si le vendeur rembourse son prêt hypothécaire de manière anticipée, une pénalité peut être appliquée. Il s’agit généralement de trois mois d’intérêts ou d’un différentiel de taux d’intérêt (DTI), selon les conditions du prêteur.

6. Commission des courtiers immobiliers

Si vous vendez une propriété, les frais de clôture les plus importants sont généralement la commission versée à votre courtier immobilier.

Tarifs standard

• Au Québec, les commissions varient généralement entre 4 % et 6 % du prix de vente, plus les taxes applicables (TPS et TVQ).

Pourquoi cela en vaut la peine

• Les services d’un courtier comprennent la détermination du prix, la commercialisation, la négociation et la gestion de la transaction, ce qui se traduit souvent par un prix de vente plus élevé qui compense le coût de la commission.

7. Frais de déménagement

Une fois la transaction finalisée, les frais de déménagement constituent une autre dépense à prendre en compte :

Coûts typiques

• Pour les déménagements locaux à Montréal, les tarifs varient généralement entre 500 $ et 2 000 $, en fonction de la taille du déménagement et de la distance.
• Déménager le jour du déménagement du 1er juillet, une période de pointe, peut augmenter les coûts de manière significative.

8. Certificat de localisation

9. Taxes sur les propriétés neuves

Une propriété neuve est un bien immobilier qui a été entièrement reconstruit et n’a jamais été habité. Les propriétés neuves peuvent inclure des maisons unifamiliales, des maisons en rangée, des copropriétés et d’autres types de résidences.

Si vous achetez une propriété neuve, des taxes supplémentaires s’appliquent.

• La TPS (5 %) et la TVQ (9,975 %) sont ajoutées au prix d’achat.
• Des remboursements partiels peuvent être disponibles pour les maisons en dessous d’un certain seuil de prix.

10. Taxe sur les gains en capital pour les biens immobiliers autres que des résidences principales

Coûts optionnels

Outre les frais de clôture obligatoires, il existe des services facultatifs qui peuvent ajouter de la valeur à votre transaction :

Mise en valeur résidentielle (Home staging)

• Une mise en scène professionnelle peut aider votre propriété à se vendre plus rapidement et à un prix plus élevé. Les coûts varient généralement entre 1 500 $ et 5 000 $, en fonction de la taille et de l’étendue des travaux.

Inspection avant la vente

• Les vendeurs peuvent opter pour une inspection préalable à la vente afin d’identifier et de résoudre les problèmes potentiels avant la mise en vente de leur propriété. Les coûts varient entre 400 $ et 1 000 $.

Assurance-titre

Bien qu’elle ne soit pas obligatoire au Québec, l’assurance-titre peut protéger les acheteurs contre des problèmes juridiques imprévus liés à la propriété. Les coûts se situent généralement entre 300 $ et 500 $ pour une police standard.

Conclusion

Les frais de clôture au Québec sont un élément crucial de toute transaction immobilière. En comprenant ces coûts et en planifiant à l’avance, vous pouvez éviter les surprises et vous assurer que le processus se déroule sans difficulté. Que vous achetiez ou vendiez, le fait de travailler avec un courtier immobilier et un notaire expérimentés peut vous aider à faire face à ces dépenses et à maximiser la valeur de votre transaction.

Si vous êtes prêt à vendre ou à acheter dans la région du Grand Montréal, communiquez avec nous dès aujourd’hui pour obtenir des conseils d’experts à chaque étape du processus !